家中老人离世，除了房产继承，存款和证券账户等财产的继承是许多家庭需要面对的事务。
值得注意的是，2025年7月25日，中国证监会发布了《关于简化办理已故投资者小额遗产继承程序的通知》，针对证券、基金账户的小额遗产继承程序进行了简化。但请注意，新规仅适用于证券、基金账户的小额遗产，对于大额或复杂情况，仍需走常规继承程序。
一、查询已故存款人/投资者的账户
通过公证处的文件去银行查询（适用所有情况）
适用情形：不清楚已故亲人有哪些银行账户、证券账户
办理方式：
1. 申请人前往公证处，经公证机构审查确认继承身份
2. 公证处出具《存款查询函》
3. 申请人凭查询函到当地人民银行或开户银行查询
所需材料：申请人身份证、被继承人死亡证明、亲属关系证明
继承人直接查询（2025新规简化！）
适用情形：仅适用于符合小额条件的证券基金账户
办理方式：第一顺序继承人直接到证券公司、基金公司营业部申请查询
所需材料：死亡证明、申请人身份证、亲属关系证明、亲笔签名的《承诺书》
二、办理遗产继承、提取款项（两大途径）
途径一：常规公证继承（适用所有情况）
1、办理继承权公证：全体合法继承人共同到公证处办理
所需材料：死亡证明、所有继承人身份证、亲属关系证明、遗嘱（如有）
2、到金融机构办理继承手续：凭《继承权公证书》到银行、证券公司、基金公司办理资金提取、账户过户或注销
途径二：简化提取（小额免公证）——新规优化！
适用条件：
（1）仅限小额遗产：银行存款具体标准由各银行自行确定；证券基金账户在同一机构所有账户净资产合计 ≤ 5万元
（2）申请人资格：第一顺序继承人或公证遗嘱指定的继承人/受遗赠人
（3）其他条件：继承人之间无纠纷、账户无司法冻结等
所需材料：死亡证明、申请人身份证、亲属关系证明、《承诺书》、存款凭证或账户信息（如有）
重要提醒
▶ 公证继承是基础：对于大额遗产、继承人之间有争议或不符合简化条件的情况，必须办理继承权公证
▶ 地区差异存在：不同银行、不同地区的证券营业部执行尺度可能不同，建议提前电话咨询
▶ 材料准备是关键：无论选择哪种方式，备齐真实有效的材料是顺利办理的保障
结语
存款继承，查询是基础，提取是关键。善用查询服务和简化提取政策，能省去不少麻烦。但务必注意：政策虽好，落地执行仍需与银行耐心沟通，备齐材料是通行证。遇大额、复杂或争议情况，继承权公证或诉讼仍是稳妥之选。
财富传承，手续是桥梁，亲情是基石。依法办理，耐心沟通，让逝者安心，生者顺心。
文 / 邱淑妙律师、魏楚敏律师
编辑 / 郭瀚丹
校对 / 郭瀚丹
出品 / 兰迪广州